Соңғы 11 айда пайыздық мөлшерлемелер дефляцияға ұшыраған және несиелік қайта белсендіру жиі болатын экономикада банктердің рөлі өте маңызды. «Біздің күтетініміз осы. Басқаша айтқанда, біздің күн сайын банк сияқты әрекет ететінімізге қош келдіңіз», — деді ол сұхбатында Кларин Алехандро Бутти, Аргентинадағы Сантандер компаниясының бас директоры.
-Үкімет несиені қалпына келтірудің қозғалтқышы болады деп банктерге экономиканы жандандыруда маңызды рөл береді. Солай ма?
-Қазір біз несиенің өсу қарқыны валютаны песодағы айырбастау қарқынынан жылдамырақ екенін көріп отырмыз, көшелерде песо азайып бара жатқанын көреміз. Екі нәрсе қатар жүретіні анық. Соңғы жылдары болған артық өтімділік қазір бірте-бірте азайып бара жатқаны рас, өйткені оңдысы – қайтадан несие беріп жатырмыз. Және қош келдіңіз. Аргентинадағы Santander Group компаниясының 8000 қызметкері және 300 филиалы бар. Біз жылына 160 пен 170 миллион еуро аралығында инвестиция саламыз. Бізде 500 миллион АҚШ доллары көлемінде инвестиция салудың үш жылдық жоспары бар. Оның 90%-ы технологияларға инвестицияланған, банк қызметін тұтынушыларға ұялы телефондары арқылы жеткізе алады. Осы тұрғыда несиенің бүгінде өсе бастағанын көру жақсы
— Бұл қалпына келтіру тұрақты ма? Қай сегментте сұраныстың ең күшті өсімін көріп тұрсыз?
-Несиеге жалпы алғанда, өте төмен саннан бастап қарасаңыз, бұл оның қалай өлшенетініне және айырбас бағамына байланысты, бірақ Аргентина азды-көпті ЖІӨ-ге 7,5%-дан 8%-ға дейін несие береді. Ал аймақ ішінде Бразилияда 56%, Чилиде 90%, АҚШ пен Еуропада бұл коэффициент 100% жоғары. Чили болу бізге ұзағырақ уақыт алуы мүмкін, бірақ Бразилия соншалықты алыс емес еді. Ал мұнда бізде 8,5% бар: бұл біздің өсуіміз керек нәрсе керемет. Несиені қалпына келтіру корпоративтік жағынан басталды, бірақ қазір тіпті отбасыларды несиелеудің өсуіне сәйкес келеді: ипотекалық несиелер өсіп жатыр және ипотекалық несиелер бастапқы кезеңде болса да, нақты түрде өсе бастады.
-Адамдар Аргентинадағы банк секторы қатаң реттелетінін үнемі айтады…
-Аргентинада ақшаны жылыстатуға қарсы бақылау, тұтынушыны білу, әлемнің басқа елдерінде талап етілетінмен салыстырғанда шамадан тыс. Сонымен қатар, финтектен бұрын, қаржылық қызметтерді ұсынатын ойыншылар үшін ойын алаңы жоғарырақ болуы керек.
— Сіз бөлімшелердің артық өтімділігі төмендеді деп түсіндірдіңіз, қалай ойлайсыз, Лефиді (Өтімділікті қаржыландыру хаты) қарусыздандыруға қол жеткізуге болады ма, бұл үкімет акциялардан шығудың алғы шарты болып табылады?
-Бұрынғы өтімділік деңгейі қисынсыз: өткен жылға дейін біз күн сайын алатын әрбір екі песо үшін жеке секторға бір песо несие беріп, Орталық банкті қаржыландыруға бір песо қалдырдық. Бақытымызға орай, бұл күндері бұл есептік жазба өте тез және тез өзгереді. Ай сайын біз 14, 15, 17% инфляцияны көріп отырмыз, осы айда төрт, үш немесе соған ұқсас, сондықтан ай сайын портфельдің нақты өсімі 10% құрайды. Лефи қарусыздандырылды. Шындығында, әлем теріс өтімділікпен жұмыс істейді. Біз бастан кешіріп жатқан жүйелік бұрмалаудың ортасында шын мәнінде Лефи бар. Көптеген бар шығыңқы реттеушілер песоны нарықтан алып тастаса, инфляция жылдамдайтын валюта. Бірақ маған жұмыс істеу үшін Лефидің қажеті жоқ. Менің ойымша, бұл қарусыздану тезірек болады.
-Ақшаны жылыстату долларлық несиелердің өсуіне ықпал ете ме?
— Ол жерде өсуді доллармен қаржыландыру үшін шикізат көп болады. Бізде болатын артық долларлық депозиттерді пайдалана алатын долларландырылған көптеген салалар бар.
– Экономикалық бағдарламаның алдында тұрған негізгі міндеттер қандай?
— Бұл саланың болашағы өте жақсы. Бірақ мәселе тапшылық нөлге тең болатын макромодельді біріктіруді аяқтау болып табылады. Мен үшін бұл мантра. Басқаша айтқанда, егер біз бұдан былай тапшылық болмайтын шындықты тұрақтандыруға болатын болсақ, бұл көп нәрсені жасайды: енді эмиссия болмайды, инфляция жақсырақ бақыланар еді, песо азырақ болар еді Нарықтағы салыстырмалы бағалар өзгеруі мүмкін. толық реттелсе, нақты жалақы қалпына келе бастайды және инвестиция мен сапалы жеке жұмыс орындарын құруға болады. Басты мәселе – халықтың қолдауын сақтау.
— Бұл сценарийде валюта бағамы қандай әсер етеді?
— Әрине, бізде қор болмағанын қалаймын. Бірақ егер дилемма «Мен қақпанды қазір көтеріп, не болатынын көремін бе» немесе мен тағы бірнеше ай күтемін бе және қалған айнымалыларды құрастырғаным үшін сенімдірек болғанда, мен тұзақты көтеремін; Мен екінші рет көбірек барамын. Мен бірте-бірте болып жатқан нәрсе сияқты акциялардан шығуға көбірек сенемін.
— Банк секторына қайта оралсақ, біз жақында шоғырлануды байқадық. Аргентинада одан әрі қысқартуға мүмкіндік бар ма?
-ЖІӨ-нің 7 немесе 8% несиесі бар ел үшін 70 банктің болуы ақылсыздық. Аргентинада біз көшбасшымыз, әрине нарықтың 11,5% үлесімен. Сондықтан алғашқы 5 банкті қоссақ, 40%-ға жетпейміз. Біздің несиеміз үшін біз осы шоғырландыру процесінің басталуын құптаймыз. Біз мұны 2017 жылы Citi сатып алу арқылы бастадық. Осылайша біз үш жыл бойы 500 долларлық инвестициялық жоспарды сақтадық, бірақ жаңа компания сатып алмадық. Біз тұтынушылар тәжірибесін жақсарту үшін технологияға инвестициялауды жалғастырғымыз келеді.
— Бұл жоспарда финтехпен бәсекелестік қалай?
Мен бәсекелестіктен қорықпаймын. Біз өмір үшін бәсекелестік және бәсекелестік құпталады, өйткені бұдан басқа, ол бәріміз іздеген нәрсені береді деп ойлаймын, бұл тұтынушылардың жақсы тәжірибесі. Кейде бізде болатын нәрсе — бәріміз бірдей ережелермен ойнай бермейміз.